Kariera

Inteligentny transfer ubezpieczeniowy jako istotny element strategii biznesowej

2024-09-02, Autor: dr Rober Orpych

Prowadzenie działalności gospodarczej z pewnością nie należy do łatwych zadań, a już na pewno wiąże się z różnorodnymi ryzykami. Przed wieloma z nich można się jednak skutecznie zabezpieczyć - zapewnia dr Robert Orpych z Uniwersytetu WSB Merito.

Reklama

Wyróżnić można trzy podstawowe formy zabezpieczenia przed ryzykiem. Po pierwsze jest to unikanie ryzyka, po drugie redukcja ryzyka i wreszcie transfer ryzyka, czyli innymi słowy przeniesienie ryzyka na inny podmiot, który za stosowną opłatą to ryzyko przejmie na siebie. Podstawowym instrumentem transferu ryzyka w tym kontekście jest ubezpieczenie działalności gospodarczej.

Ubezpieczenie coraz bardziej istotnym elementem strategii biznesowej

Obecnie zauważyć można zmieniające się trendy w zarządzaniu ryzykiem przez przedsiębiorstwa oraz rosnące znaczenie ubezpieczeń firmowych. Odpowiednie ubezpieczenie nie tylko chroni firmy przed potencjalnymi stratami, ale także staje się coraz bardziej istotnym elementem strategii biznesowej.

Bezwatpienia zabezpieczenie firmy przed potencjalnymi ryzykami jest kluczowe. W 2023 roku około 70% małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w Polsce posiadało ubezpieczenie biznesowe podczas, gdy w Europie ten wskaźnik wyniósł średnio 85%, a w państwach OECD średnio 78% MŚP.

Warto podkreślić, iż w ciągu ostatnich 5 lat liczba firm posiadających ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) wzrosła o 15%, co świadczy o rosnącej świadomości przedsiębiorców w zakresie zarządzania ryzykiem. Wciąż jednak spora część polskich przedsiębiorców nie jest należycie zabezpieczona przed ewentualnymi roszczeniami ze strony klientów lub kontrahentów. Średnia wartość roszczenia z tytułu OC dla firm w Polsce w 2023 roku wyniosła około 50 000 zł, przy czym 10% roszczeń przekroczyło 200 000 zł. Dominują tu sektory budowlany i produkcyjny, które generują najwięcej roszczeń tego rodzaju bo aż 45%.

Zobacz także

Dynamicznie rozwija się również rynek gwarancji ubezpieczeniowych. W 2023 roku wartość udzielonych gwarancji w Polsce wzrosła o 8% w porównaniu do roku ubiegłego osiągając poziom 60 miliardów złotych.

Niestety, ale 40% firm, które doświadczyły poważnej straty i nie posiadały odpowiedniego ubezpieczenia, było zmuszonych zakończyć działalność w ciągu 18 miesięcy od zdarzenia. W UE średnio 35% takich firm kończy działalność, a globalnie około 43% firm.

Należy również zwrócić uwagę na ryzyka związane ze stale rosnącą liczbą cyberataków. W Polsce 60% małych i średnich firm doświadczyło próby cyberataku w ciągu ostatniego roku, a tylko 30% z nich posiadało ubezpieczenie od tego ryzyka. Zarówno w krajach UE jak i globalnie wskaźniki te były wyższe, ale wyższy jest również odsetek firm posiadających stosowne ubezpieczenie. W UE 65% MŚP doświadczyło cyberataku (45% ma ubezpieczenie), a globalnie 70% firm było ofiarą cyberataku (40% posiada ubezpieczenie).

Kluczowe elementy udanego transferu ryzyka to precyzyjna identyfikacja i ocena ryzyk specyficznych dla danej firmy, a następnie dobór odpowiednich instrumentów ubezpieczeniowych oraz systematyczna ich aktualizacja w miarę rozwoju firmy.

Kluczem indywidualne dopasowanie

Obecnie polskie przedsiębiorstwa mają do dyspozycji szeroki wachlarz narzędzi ubezpieczeniowych od ubezpieczenia mienia, odpowiedzialności cywilnej, przerw w działalności poprzez ubezpieczenie kredytu kupieckiego, ubezpieczenie D&O (Directors and Officers), aż po ubezpieczenie cybernetyczne.

Inteligentny transfer ryzyka to skuteczne i efektywne narzędzie zarządzania niepewnością w biznesie. Firmy posiadające kompetencje w tym obszarze zyskują nie tylko zabezpieczenie, ale i przewagę konkurencyjną. Kluczem jest dopasowanie ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb firmy. Skuteczny transfer ryzyka poprzez ubezpieczenia niesie ze sobą szereg korzyści dla firm. To przede wszystkim stabilność finansowa i operacyjna, wyższa wiarygodność, efektywność operacyjna, czy wreszcie wyższa konkurencyjność, dzięki dobremu zarządzaniu ryzykiem.