Jak poprawić zdolność leasingową? Poradnik dla przedsiębiorców

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa to ocena sytuacji finansowej przedsiębiorcy, która pozwala instytucji finansującej ocenić, czy dany klient będzie w stanie regularnie spłacać raty leasingowe przez cały okres umowy. Mówiąc prościej — to odpowiednik zdolności kredytowej, tyle że w kontekście leasingu. Podmiot finansujący (np. bank lub firma leasingowa) analizuje przy tym m.in.:

• historię prowadzenia działalności gospodarczej (czas istnienia firmy),
• wysokość oraz stabilność przychodów,
• formę rozliczania się z urzędami (KPiR, ryczałt, pełna księgowość),
• terminowość opłacania składek ZUS i podatków,
• istniejące zobowiązania finansowe (np. inne leasingi, kredyty firmowe),
• wpisy w bazach takich jak KRD, BIG czy BIK,
• branżę i ryzyko z nią związane.

Choć procedury różnią się w zależności od firmy leasingowej, wszystkie mają wspólny cel: ograniczenie ryzyka niewypłacalności klienta. Dobra ocena zdolności leasingowej może ułatwić uzyskanie finansowania, a często również wpłynąć na wysokość raty lub konieczność wniesienia wkładu własnego.

Jak poprawić swoją zdolność leasingową?

Zdolność leasingowa nie jest wartością stałą – można ją świadomie budować i poprawiać poprzez działania finansowe i organizacyjne. Do najważniejszych kroków należą:

• Uporządkowanie dokumentacji księgowej i podatkowej – czytelne zestawienia przychodów, kosztów oraz regularnie prowadzone ewidencje są podstawą dobrej oceny.
• Brak zaległości w ZUS i US – nawet niewielkie zadłużenie może być podstawą do odmowy finansowania. Warto je uregulować przed złożeniem wniosku.
• Stabilność dochodów – regularne wpływy świadczą o przewidywalności działalności, co ma duże znaczenie dla oceny ryzyka.
• Dłuższy staż działalności – firmy działające na rynku od co najmniej 6–12 miesięcy są zazwyczaj lepiej postrzegane.
• Ograniczenie istniejącego zadłużenia – mniejsza liczba aktywnych zobowiązań finansowych to sygnał większej wypłacalności.
• Realistyczne podejście do wartości leasingowanego przedmiotu – dostosowanie wartości pojazdu czy sprzętu do realnych możliwości firmy może zwiększyć szansę na pozytywną decyzję.

Błędy, które obniżają zdolność leasingową – i jak ich uniknąć

Jednym z najczęstszych błędów popełnianych przez przedsiębiorców starających się o leasing samochodowy jest brak odpowiedniego przygotowania do złożenia wniosku. Niekompletna dokumentacja finansowa, zaległości w ZUS lub US, a także nieczytelne zestawienia księgowe mogą skutecznie zniechęcić leasingodawcę do udzielenia finansowania.

Problemem okazuje się również niewystarczający staż prowadzenia działalności gospodarczej, zwłaszcza w przypadku mikroprzedsiębiorstw i jednoosobowych działalności gospodarczych. Krótka historia operacyjna oraz brak wcześniejszych zobowiązań kredytowych obniżają zdolność leasingową i zwiększają postrzegane ryzyko transakcji.

Kolejnym istotnym błędem jest wybór nieodpowiedniego partnera finansowego. Nie każda instytucja elastycznie podchodzi do profilu działalności małych firm. Warto postawić na podmioty specjalizujące się w finansowaniu flot dla MŚP, które oferują uproszczone procedury, niskie bariery wejścia i indywidualne podejście. Przed złożeniem wniosku dobrze jest także rozważyć, która forma finansowania – leasing operacyjny czy leasing finansowy – będzie korzystniejsza z punktu widzenia struktury kosztów oraz sytuacji podatkowej firmy. 

Leasing samochodowy od Mobilize Financial Services

Szukasz atrakcyjnej oferty leasingowej? Mobilize Financial Services (https://www.mobilize-fs.pl/) zapewnia elastyczne finansowanie samochodów marek Renault, Dacia, Nissan i Alpine – zarówno dla jednoosobowych działalności, jak i większych firm. Leasing dostosowany jest do realnych potrzeb przedsiębiorców, niezależnie od wielkości floty czy długości prowadzenia działalności.

W ramach oferty można liczyć na:

• leasing operacyjny i finansowy z dopasowanym okresem umowy;
• możliwość wyboru wysokości opłaty wstępnej;
• dostęp do szerokiej gamy modeli marek należących do Grupy Renault;
• uproszczoną procedurę związaną z zawarciem umowy przez autoryzowanych dealerów.

Skorzystaj z oferty leasingu, która wspiera rozwój firm i upraszcza proces finansowania floty – sprawdź dostępne możliwości już dziś!