Jeśli po raz kolejny sięgasz po pożyczkę, prawdopodobnie zetknąłeś się już wcześniej z weryfikacją w bazie dłużników. Pożyczkodawcy bardzo często sprawdzają je, aby chronić pożyczkobiorcę przed nadmiernym zadłużeniem, jak również własny biznes przed utratą pożyczonych środków. Wyjaśniamy, jakie bazy sprawdzają firmy pożyczkowe.
Wielu Polaków chętnie zaciąga pożyczki, ale nie wszyscy radzą sobie z ich spłatą. Na koniec 2020 roku prawie 2,8 mln z nas miało problem z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań. Łączna kwota tego zadłużenia wyniosła ponad 77,7 mld zł. Liczba dłużników przez rok wzrosła o 19,3 tys. osób (0,7%), natomiast wartość zaległości zwiększyła się o 3,73 mld zł (5,1%). To niespłacone raty kredytów mieszkaniowych, konsumpcyjnych oraz pożyczek zaciągniętych w firmach pożyczkowych. W ciągu ostatnich 2 lat przybyło najwięcej dłużników z zaległościami wynoszącymi więcej niż 10 tys. zł. Obecnie jest ich już 1,13 mln i stanowią 42% ogólnej liczby niesolidnych dłużników. Średnia wartość przeterminowanych zobowiązań wzrosła o 4,3% i wynosi 27 784 zł. Z zadłużeniem do 2 tys. zł na koncie pozostaje mniej niż 26% Polaków. To pokazuje, że nie wszyscy pożyczkobiorcy podchodzą do zadłużania się rozsądnie. Pożyczkodawcy zabezpieczają się jednak przed takimi wypadkami przed pożyczeniem pieniędzy na kilka sposobów. Jednym z nich jest weryfikacja klienta w bazach danych dłużników. Zacznijmy od najpopularniejszej.
Biuro Informacji Kredytowej
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi i przechowuje dane o pożyczkobiorcach. Znajdują się tam informacje o większości klientów, którzy kiedykolwiek skorzystał z kredytu, pożyczki czy też karty kredytowej. Gromadzone są również dane o aktywnych zobowiązaniach, spłaconych oraz przeterminowanych. Coraz więcej firm pożyczkowych współpracuje z BIK i weryfikuje klientów w tym rejestrze. Warto dodać, że jeszcze kilka lat temu robiły to tylko banki.
Z bazy BIK pożyczkodawca otrzymuje dane o zobowiązaniach, historię kredytową klienta oraz jego scoring, czyli ocenę punktową, który pomaga w rzetelnej ocenie zdolności kredytowej konsumenta. Wysoki scoring oznacza, że klient jest rzetelny i na czas spłaca wszystkie zobowiązania. Osobie pozytywnie ocenionej przez BIK każda instytucja pozabankowa najczęściej bez problemu udzieli finansowania.
BIG i KRD i inne bazy dłużników
Najczęściej firmy pożyczkowe nie kończą weryfikacji klienta na danych z BIK. Przeglądane są również rejestry dłużników. Na polskim rynku działa kilka takich podmiotów. Jeden z nich jest ściśle powiązany z BIK. To Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA. Najczęściej korzystając z rejestru Biura Informacji Kredytowej, pożyczkodawcy mają od razu dostęp do rejestru BIG InfoMonitor. W takiej bazie danych może znaleźć się każdy, kto ma niespłacone zobowiązania jak pożyczki, kredyty, rachunki, mandaty, alimenty itp. W BIG można znaleźć się za dług w wysokości minimum 200 zł jako osoba fizyczna oraz 500 zł w przypadku firm bez uzyskania tytułu wykonwawczego. Aby wpis znalazł się w bazie dłużników, dług musi pozostać niezapłacony przez minimum 30 dni od daty ostatecznego terminu zapłaty. Wierzyciel musi uprzednio wysłać informację do dłużnika, że taki wpis ma zamiar dodać. Od momentu uzyskania takiego powiadomienia od wierzyciela do pojawienia się zapisu w BIG musi upłynąć minimum 30 dni w przypadku nieposiadania tytułu wykonawczego przez niego lub 14 dni w przypadku posiadania.
Inny przykład Biura Informacji Gospodarczej to KRD, czyli Krajowy Rejestr Dłużników. Działa na takich samych zasadach jak BIG InfoMonitor. Instytucje pozabankowe sprawdzają, czy wnioskujący o pożyczkę nie widnieje w rejestrach dłużników, aby mieć pewność, że osoba zwróci pożyczkę w terminie. Warto odpowiedzieć sobie na pytanie, czy to rzeczywiście korzystne dla klientów?
Firmy pożyczkowe a BIK i rejestry dłużników
Część osób szuka przede wszystkim pożyczek, które reklamowane są jako bez BIK czy bez weryfikacji w bazie dłużników. Niestety, pożyczka bez zaświadczeń o dochodach jest najczęściej tylko pozornie korzystna z racji na przyspieszenie procesu pożyczkowego. Oddajmy głos ekspertowi.
- Wiarygodna i rzetelna firm pożyczkowa dba o swoje interesy oraz o dobro klienta. Sprawdzając informacje o pożyczkobiorcy w BIK i rejestrach dłużników, upewnia się, że ma do czynienia z osobą wypłacalną i niezadłużoną, która bez problemu zwróci pożyczone pieniądze. Dodatkowo chroni klienta przed nadmiernym zadłużaniem oraz wpadnięciem w spiralę zadłużenia – zwraca uwagę ekspert marki VIVUS. - Na rynku pożyczkowym są również firmy udzielające zobowiązań bez weryfikacji rejestrów dłużników. Jednak korzystając z usług takich pożyczkodawców, trzeba mieć świadomość, że za większe ryzyko firma pożyczkowa najczęściej naliczy większe opłaty. Takie pożyczki będą zatem droższe niż oferty z weryfikacją klienta – podkreśla ekspert.
Rzetelna weryfikacja klienta jest nieodłącznym elementem procesu pożyczkowego w uczciwej firmie pożyczkowej. Przeważnie są do tego wykorzystywane rejestry BIK i Biur Informacji Gospodarczej. O ile jednak obecność w tych ostatnich nie jest korzystna, o tyle informacje z BIK mogą wręcz pomóc w otrzymaniu pożyczki, jeśli w przeszłości spłacaliśmy solidnie wszelkie zobowiązania.
Artykuł powstał we współpracy z marką pożyczkową VIVUS
Tagi: vivus
Wybory samorządowe 2024. Frekwencja w Śląskiem na godzinę 12.00
1517Wybory samorządowe 2024. Tak wygląda podział mandatów w sejmiku województwa śląskiego
1499Sejmik Śląski po wyborach 2024: tak oficjalnie wygląda podział mandatów
484Akcja przeciwpożarowa w KWK Budryk. Wycofano ponad 100 górników
4343,3 tys. pasażerów postawiło w marcu na Max Bilet Kolei Śląskich
420Wybory samorządowe 2024. Frekwencja w Śląskiem na godzinę 12.00
+6 / -0Ślōnskŏ godka po pierwszym czytaniu w Sejmie. "Psy szczekają, karawana jedzie dalej"
+4 / -13,3 tys. pasażerów postawiło w marcu na Max Bilet Kolei Śląskich
+2 / -0Sejmik Śląski po wyborach 2024: tak oficjalnie wygląda podział mandatów
+2 / -0OFE czy tylko ZUS? Okno transferowe otwarte, ale tylko do lipca
+1 / -0Śląskie na podium zaległości wobec fiskusa. Wyżej tylko mazowieckie
1Velo Cugiem Kolei Śląskich do Wisły już w majówkę
0Związkowcy chcą dalszego mrożenia cen prądu. "Wszystko jest mgliste"
0JSW: będzie więcej węgla koksowego z kopalni Budryk
0Budowa sieci ładowania elektryków znacząco przyspieszy. W życie wchodzą nowe unijne przepisy
0