Prowadzisz działalność gospodarczą i chcesz uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom? Interesują Cię najkorzystniejsze oferty? Sprawdź, czy masz szansę na sfinansowanie zakupu ze środków otrzymanych od banku. Które instytucje akceptują wnioski osób prowadzących własny biznes?
Wiele osób uważa, że osoby prowadzące działalność gospodarczą mają mniejsze szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu. Przekonanie to wynika z faktu, że działalność nie zawsze jest stabilną formą uzyskiwania przychodów, których wysokość może się zmieniać w zależności od miesiąca czy pory roku. Jest w tym ziarno prawdy, szczególnie w przypadku młodych firm oraz działalności jednoosobowych. Dla banków najbardziej stabilną formą umowy, na podstawie której kredytobiorca uzyskuje przychody, jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to jednak, że osoby stojące na czele własnej firmy nie mają szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Jest to jak najbardziej możliwe, trzeba jednak spełnić konkretne wymogi banku. Jakie oczekiwania ma instytucja wobec klientów prowadzących działalność gospodarczą, nawet jednoosobową?
Przede wszystkim warto zaznaczyć, że banki inaczej wyliczają zdolność kredytową osób pracujących na etacie i prowadzących działalność. W praktyce okazuje się, że właściciele niewielkich firm, np. istniejących od niedawna, muszą wykazać zdecydowanie wyższy przychód niż osoby zatrudnione na umowie o pracę, żeby otrzymać finansowanie nieruchomości wartej np. 300 tys. zł. Znaczenie ma także rodzaj branży, w której działa dany klient. Mniejsze szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji mają firmy z sektora turystycznego, budowlanego czy transportowego. Warto również sprawdzić kredyt gotówkowy (https://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe), który może okazać się lepszym rozwiązaniem.
Nie oznacza to jednak, że nie mają one szans na kredyt hipoteczny dla młodej firmy – po prostu bank będzie miał wobec nich wyższe wymagania, np. dotyczące wkładu własnego lub prowizji za udzielenie kredytu. Zdarza się, że instytucja żąda wniesienia kapitału na poziomie 20% i nie godzi się na obniżenie go, np. przez zastosowanie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Ważny jest również okres działalności danej firmy – większość banków akceptuje jedynie wnioski przedsiębiorstw funkcjonujących na rynku od co najmniej 1 roku lub nawet 2 lat. Kredyt hipoteczny dla nowej firmy, która dopiero rozpoczęła działalność, jest praktycznie niemożliwy.
Podobnie jak osoby zatrudnione na umowie o pracę, tak samo przedsiębiorcy są zobligowani przez bank do przedstawienia szeregu dokumentów dotyczących sytuacji finansowej. W przypadku klientów prowadzących działalność ważne będą przede wszystkim:
· wyciągi z księgi przychodów i rozchodów (lub innych rejestrów dokumentujących przychody przedsiębiorstwa),
· wyciągi z firmowego rachunku bankowego,
· rozliczenie podatkowe za ubiegły rok,
· zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, o REGON i NIP lub odpisy z KRS oraz umowa spółki (w zależności od formy prawnej podmiotu),
· zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami do US i ZUS.
Chcesz uzyskać finansowanie zakupu mieszkania lub domu? Sprawdziliśmy aktualne oferty banków. Przedstawiamy wyliczenia dla kwoty 400 tys. złotych z okresem kredytowania na 30 lat. W lipcu 2020 najkorzystniejszą ofertę przygotował bank PKO BP. Miesięczna rata kredytu mieszkaniowego Własny kąt wynosi 1540,84 zł. Oprocentowanie to 2,31%, na co składa się marża – 2,03% oraz WIBOR – 0,28%. Oprocentowanie rzeczywiste wynosi 2,33%, a prowizja 0,00%. Suma odsetek w okresie kredytowania to 154 704 zł, a całkowita kwota do spłaty – 554 703,90%.
Na drugim miejscu mamy propozycję ING Banku Śląskiego. Rata zobowiązania wynosi w tym przypadku 1585,20 zł, a kwota do spłaty – 570 671,26 zł. Oprocentowanie to 2,38%, w tym 2,10% - marża oraz 0,28% - WIBOR. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 2,55%. Klient zapłaci również prowizję w wysokości 1,90% - 7600 zł. Suma odsetek to 163 071 zł. Bank wymaga minimum 12 miesięcy działalności.
Ostatnie miejsce na podium zajęła oferta banku Pekao S.A. Instytucja kieruje ją do podmiotów, które istnieją na rynku przez co najmniej rok. Rata kredytu hipotecznego wynosi 1689,33 zł, a całkowita kwota do spłaty – 608 157,43 zł. Oprocentowanie to 2,86%, a RRSO – 3,06%. Bank dolicza też prowizję w wysokości 1,99%, co daje dodatkowy koszt 7960 zł. Obowiązkowa jest również polisa na życie oraz dodatkowe ubezpieczenie. Suma odsetek wynosi 200 197 zł.
Tagi: kredyt hipoteczny
Zamieszczone komentarze są prywatnymi opiniami Użytkowników portalu. Redakcja portalu slaskibiznes.pl nie ponosi odpowiedzialności za ich treść.
W Śląskiem powstanie polsko-amerykański zakład recyklingu baterii z elektryków
7545Gliwice. W sąsiedztwie Europy Centralnej powstanie aquapark i duży park rozrywki
1241"Firmy z sektora MŚP przyszłością KSSE". Rozmawiamy z wiceprezesem Jackiem Bialikiem
816Bliżej końca budowy S1 Przybędza-Milówka. Tak wygląda aktualnie obejście Węgierskiej Górki
615Nowa inwestycja w Śląskiem. Zagłębie handlowe w Rybniku odżyje (wizualizacje)
546Katowicki węzeł kolejowy przejdzie remont. To największa umowa w historii PKP PLK
+2 / -0Nowa inwestycja w Śląskiem. Zagłębie handlowe w Rybniku odżyje (wizualizacje)
+2 / -0"Firmy z sektora MŚP przyszłością KSSE". Rozmawiamy z wiceprezesem Jackiem Bialikiem
+2 / -0Biznes, samorząd, nauka. Tak będzie wyglądać Urban Lab w Raciborzu (wizualizacje)
+1 / -0Ruszyła budowa czwartego budynku w ramach Panattoni Park Ruda Śląska
+1 / -0Budowa S1 opóźniona o prawie rok. Drogowcy znaleźli ślady ludzi sprzed tysięcy lat (foto)
0Niemiecki lider produkcji kabli wybuduje nowy zakład produkcyjny w Jaworznie
0Czy remont wiaduktu na DTŚ zakończy się o czasie? Bukmacherzy z Katowic sprawdzili
0Nowa inwestycja na obszarze KSSE w Bytomiu. Hala magazynowo-produkcyjna za 24 mln zł
0Szyb Franciszek w Rudzie Śląskiej. Najstarsza kopalnia na Śląsku zyska drugie życie (foto)
0