Aby wesprzeć firmy, które borykają się z negatywnymi skutkami pandemii COVID-19 Bank Gospodarstwa Krajowego we współpracy z Polskim Związkiem Faktorów stworzył pionierskie na skalę Europy rozwiązanie — program gwarancji spłat limitów faktoringowych. Na czym polega i kto może z niego skorzystać?
Program gwarancji spłat limitów faktoringowych jest jednym z elementów pakietu pomocowego BGK. Jego głównym celem jest wsparcie firm działających w warunkach pandemii COVID-19. Ma pomóc poprawie płynności finansowej oraz ułatwić dostęp do usług faktoringu firmom, które chcą lepiej zarządzać swoimi należnościami i np. szybciej otrzymywać płatności za faktury. .
To innowacyjne rozwiązanie, niepraktykowane dotychczas w żadnym z krajów UE. To, co różni je od tradycyjnego faktoringu, to formuła dzielenia ryzyka limitów faktoringowych pomiędzy faktorów a BGK. W formie gwarancji BGK zabezpiecza do 80% wartości limitu faktoringowego. Przedmiotem gwarancji sa limity faktoringowe udzielane przez faktorów jako faktoring z regresem lub faktoring odwrotny.
Dużą zaletą programu są atrakcyjniejsze od standardowych ofert faktoringowych warunki finansowania. Dzięki gwarancji BGK limity faktoringowe mogą mieć:
Info: całkowita wartość limitów zabezpieczonych przez BGK może wynieść 14,4 mld zł, a udzielonych gwarancji 11,5 mld zł.
Program gwarancji spłat faktoringowych jest dostępny dla firm korzystających z faktoringu. Mogą z niego skorzystać przedsiębiorcy z sektora MŚP i duże przedsiębiorstwa działające w każdej branży, poza instytucjami finansowymi korzystającymi z faktoringu .
Info: przedsiębiorcy mogą korzystać programu gwarancji faktoringowych do 31 grudnia 2020 r.
Wniosek mogą złożyć u jednego z faktorów:
Obecnie BGK współpracuje z 14 faktorami:
Program gwarancji spłat limitów faktoringowych jest jednym z elementów gwarancyjnych pakietu pomocowego BGK. Pozostałe to np.: gwarancje de minimis, gwarancja spłaty kredytu z Funduszu Gwarancji Płynnościowych, gwarancja Biznesmax z dotacją, gwarancja spłaty kredytu z Funduszu Gwarancji Rolnych.
Gwarancje de minimis to bardzo dobrze znane firmom z sektora MSP narzędzie. Świadczą o tym liczby. Od 2013 roku, czyli od startu programu, skorzystało z niego prawie 180 tys. przedsiębiorców! Gwarancja zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. Dzięki zmianom wprowadzonym do warunków udzielenia gwarancji firmy dotknięte skutkami pandemii (także te z krótką historią kredytową i bez wystarczającego majątku na zabezpieczenie kredytu) mogą uzyskać gwarancję bez prowizji, o zwiększonym zakresie (do 80 proc. kwoty kredytu zamiast 60 proc.) i na dłuższy okres (do 39 miesięcy, zamiast 27 miesięcy), zwiększając szansę na utrzymanie płynności finansowej i rozwój.
Gwarancja spłaty kredytu z Funduszu Gwarancji Płynnościowych to gwarancja, która może zabezpieczyć kredyt w rachunku bieżącym lub kredyt udzielany w formie linii kredytowej z przeznaczeniem na zapewnienie płynności finansowej średniej lub dużej firmy. Jej maksymalna wysokość to aż 200 mln zł lub równowartość tej kwoty w walucie obcej. Gwarancja jest udzielana na maksymalnie 27 miesięcy i obejmuje niespłaconą kwotę kapitału kredytu, nie uwzględniając odsetek i dodatkowych kosztów okołokredytowych.
Gwarancja Biznesmax z dotacją to bezpłatna gwarancja spłaty kredytu udzielana z Funduszu Gwarancyjnego wsparcia innowacyjnych przedsiębiorstw Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój (FG POIR). Dzięki gwarancji przedsiębiorca może otrzymać dofinansowanie jako spłatę części lub całości zapłaconych odsetek od kredytu. Zakres gwarancji obejmuje do 80% kwoty kredytu, a maksymalna kwota to 2,5 mln euro.
Ważne: na czas pandemii gwarancją może objąć także kredyt obrotowy odnawialny oraz nieodnawialny niezwiązany z inwestycją udzielony do końca 2020 r. Taką gwarancję można otrzymać w ramach pomocy de minimis.
Gwarancja spłaty kredytu z Funduszu Gwarancji Rolnych to produkt skierowany do gospodarstw rolnych i przedsiębiorstw przetwórstwa rolno-spożywczego. Gwarancja umożliwia lepszy dostęp do finansowania kredytowego na korzystniejszych warunkach, a także umożliwia zmniejszenie ponoszonego przez kredytobiorcę kosztu odsetek od kredytu poprzez pokrycie przez BGK części lub całości należnych odsetek od kredytu obrotowego. Taka spłata odsetek to właśnie dopłata do oprocentowania.
Zakres gwarancji to maksymalnie 80% kwoty kapitału kredytu inwestycyjnego lub obrotowego udzielonego przez bank kredytujący. Gwarancja jest udzielana bez opłaty.
JSW tonie, ZUS ratuje. Związkowcy: rząd milczy, podatnicy płacą za zarządzanie na ślepo
1400PKP Cargo planuje kolejne zwolnienia grupowe – pracę może stracić ponad 2400 pracowników. Spółka tłumaczy się restrukturyzacją
806Truskawkowy boom. Sprawdziliśmy ceny "letniego must-have" na Śląsku
579Od lipca tańszy gaz. URE zatwierdził nową taryfę
571JSW: wydobycie i sprzedaż powyżej planu. "Plan Strategicznej Transformacji przynosi efekty"
468Pociąg z Polski do Chorwacji pojedzie przez Śląsk. Przystanki m.in. w Katowicach i Rybniku
+14 / -0Bukmacherzy z Katowic już wiedzą, kto zostanie prezydentem? STS wskazuje faworyta
+9 / -4Nietypowe koszty uzyskania przychodu w działalności gospodarczej – które wydatki możesz zaliczyć do kosztów firmowych?
+3 / -0Wszystkie głosy w woj. śląskim policzone! Wiemy, na kogo głosowali mieszkańcy
+2 / -0Co z pociągiem Warszawa-Rybnik-Rijeka? Ministerstwo będzie wiedziało do końca maja
+2 / -0Dane GUS zaskoczyły. Inflacja w maju 2025 niższa niż prognozowano
0Żory stawiają na prąd, a nie wodór. Nowe autobusy elektryczne odmienią flotę BKM
0Płaca minimalna w 2026 roku: rządowa propozycja niższa niż postulaty związkowców
0JSW: wydobycie i sprzedaż powyżej planu. "Plan Strategicznej Transformacji przynosi efekty"
0Waloryzacja ZUS: wyższe składki, wyższe emerytury
0