Każde zaciągnięte zobowiązanie wpływa na Twoją historię kredytową. Wyłącznie od Ciebie zależy, czy będzie dobra, czy zła. Jednocześnie negatywne informacje widniejące w Biurze Informacji Kredytowej mogą uniemożliwić uzyskanie nowego kredytu. Czy możliwe jest wyczyszczenie historii? Pytamy eksperta Bloga Kredytowego!
Aby uzyskać kredyt, kredytobiorca musi spełnić określone wymagania. Oczywiście konieczne jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Poza tym trzeba spełniać wymogi formalne banku (np. dotyczące wieku, stażu pracy czy źródeł przychodu). Nie należy jednak zapominać również o historii kredytowej, czyli czynniku, który mówi wiele o wiarygodności konkretnej osoby.
Historia gromadzona w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) to zapis zobowiązań kredytowych i pożyczkowych konkretnej osoby. Znajdują się w niej informacje i o zobowiązaniach obecnie spłacanych, jak i tych zamkniętych. BIK zbiera m.in. dane o terminowości spłat, wysokości zaciągniętych kredytów, a także o ewentualnych opóźnieniach w płatnościach.
Banki i instytucje finansowe przed udzieleniem kredytu każdorazowo sprawdzają historię kredytową wnioskodawcy w BIK. Dobra historia kredytowa, czyli taka, w której zobowiązania były regularnie spłacane, zwiększa szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Z kolei negatywna historia kredytowa, w której występują opóźnienia w spłatach, może skutkować odmową udzielenia kredytu lub jego znacznie gorszymi warunkami.
Budowanie pozytywnej historii kredytowej jest więc bardzo ważne, jeśli np. zamierzasz w przyszłości ubiegać się o kredyt hipoteczny. Z drugiej strony problemy z przeszłości mogą stanąć na drodze ku wymarzonemu mieszkaniu czy domowi.
Jak widzisz, zawartość raportów BIK może odgrywać naprawdę ważną rolę w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Co zrobić, jeśli w przeszłości zdarzyły Ci się problemy ze spłatą? – Zgodnie z przepisami Biuro Informacji Kredytowej może przechowywać i udostępniać informacje o kredycie bez zgody kredytobiorcy, jeśli opóźnienie w spłacie wyniosło więcej niż 30 dni i upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania go o zamiarze przetwarzania tych danych w przypadku nieuregulowania spłaty – mówi Michał Dawidowicz, autor serwisu Blog Kredytowy.
Te informacje są udostępniane bankom przez okres 5 lat następujących po spłacie kredytu. Później są przenoszone do części statystycznej, gdzie mogą być przetwarzane przez 12 lat od daty spłaty. Jednak nie jest widoczna dla banków – dodaje.
„Czyszczenie BIK” to tak naprawdę wycofanie zgody na przetwarzanie danych. Co do zasady jest możliwe, jeśli kredyt został spłacony zgodnie z założeniami. Jednocześnie nie musi mieć to większego sensu, ponieważ takie informacje działają na Twoją korzyść. Nieco inaczej wygląda to w przypadku opóźnień.
Biuro Informacji Kredytowej w niektórych sytuacjach może być zobowiązane do zaprzestania przetwarzania danych, nawet jeśli miały miejsce opóźnienia. Najważniejsze jest dobre przygotowanie. W piśmie musisz precyzyjnie określić swoje dane, w tym PESEL oraz serię i numer dowodu osobistego, a także numer umowy kredytowej. Musisz także powołać się na podstawę prawną, która ma zastosowanie w konkretnej sytuacji. Może być nią na przykład brak informacji o zamiarze przetwarzania danych, które powinien przesłać bank po 30 dniach opóźnienia w spłacie. Błędy formalne się zdarzają.
Na Blogu Kredytowym znajdziesz gotowe wzory pism, które pomogą CI odpowiednio umotywować swój wniosek.
Pamiętaj, że możesz samodzielnie zweryfikować zawartość dotyczącego Cię raportu BIK. To ważny krok, jeśli zamierzasz zaciągnąć kredyt! W ten sposób przekonasz się, co na Twój temat dowiedzą się banki. Niekiedy w raporcie mogą również widnieć informacje nieprawdziwe – na przykład wprowadzone przez pomyłkę. W takiej sytuacji przysługuje Ci rzecz jasna prawo do sprostowania.
Tagi: BIK.
Bon energetyczny ma być plastrem na podwyżki cen gazu i prądu. "Pomoc na waciki"
2057Siemianowice Śląskie: gigantyczny pożar składowiska odpadów. Trwa akcja gaśnicza (foto, wideo)
1280Pożar w zajezdni w Bytomiu. Spłonęło 10 autobusów spalinowych (foto)
1192Po wstrząsie w PGG: nie żyje trzeci górnik. Koniec akcji w kopalni Mysłowice-Wesoła
631System kaucyjny w Polsce jednak później? Eksperci przeciwni zmianie daty
601"Uwielbiam zapach smaru". Rozmowa z Sonią Piwowar, ekspertką obróbki blach
+8 / -1Bon energetyczny ma być plastrem na podwyżki cen gazu i prądu. "Pomoc na waciki"
+4 / -1Senat również za językiem śląskim. Teraz czas na decyzję prezydenta Dudy
+3 / -0Pożar w zajezdni w Bytomiu. Spłonęło 10 autobusów spalinowych (foto)
+1 / -0Rewolucja w e-fakturowaniu znów odroczona! Obowiązkowy KSeF przesunięty na 2026 rok
+1 / -0Szybciej przez miasto. Katowice oceniają pierwsze efekty wdrożenia ITS
0Kierowcy mają powody do radości. "Kierunek zmian na pylonach może cieszyć"
0"W grupie raźniej". Koleje Śląskie polecają się na kolejny długi weekend
0Po wstrząsie w PGG: nie żyje trzeci górnik. Koniec akcji w kopalni Mysłowice-Wesoła
0Rewolucja w kilometrówce? Rząd chce włączyć elektryki i samochody hybrydowe
0